免費的總是最貴？專家揭開理專「3話術」 這種人千萬別信
2026/10/17 03:03:00
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日本投資熱潮興起，許多民眾常因聽信銀行業務員推薦或標榜免費諮詢，在搞不懂風險的情況下盲目購買金融商品。專家塚崎公義警告，此舉暗藏巨大虧損風險，並提醒民眾不懂、算不出風險的產品千萬別買。建議民眾尋找只收諮詢費的獨立理財顧問，或透過每月定期定額投資全球分散型信託基金，才能降低風險，穩健累積個人財富。
日本越來越多民眾投入投資累積財富，但金融商品種類繁多，不少人在銀行櫃檯聽完業務員熱情介紹，只覺得「好像不錯」就簽約，連產品怎麼運作、可能賠多少都沒弄清楚。日本經濟評論家塚崎公義提醒，這種買法暗藏意想不到的風險。
聽業務員推薦買商品 恐成冤大頭
塚崎公義指出，買衣服時，多數人聽完店員意見，仍會按自己的喜好決定；但買金融商品時，許多人卻說「太複雜了，我不懂」，就直接買下金融機構推薦的產品。他提醒，業務員口中的「最適合您」，可能是指公司賺最多的商品，「最暢銷」則可能是公司因利潤高而大力推銷的結果。一旦虧損，推薦的人不必負責，責任全由購買者承擔。
不懂雙幣債券這類商品 千萬別買
根據《THE GOLD ONLINE》報導，塚崎公義強調，沒搞懂的產品一律不要碰，例如被包裝成「諾貝爾獎得主運用高等數學研發」的商品，或是雙幣債券。即使看懂運作方式，若算不出風險大小，也該避開。像是「到期時豐田股價若腰斬，就用豐田股票代替現金還款」的高息債券，新手很難估算股價腰斬的機率。
免費諮詢 背後的收入來源要看清
他也提醒，標榜「免費保險諮詢」的人，收入可能來自保險公司佣金，因此推薦的多半是佣金最高的商品。他建議找明講「不賣金融商品、只收諮詢費」的理財規劃師，花數千日圓（約新台幣數百元）換取可靠意見，長期反而更划算。若仍難以選擇，可每月以1萬日圓（約新台幣2,000元）定期投入全球分散投資的投資信託，不必自己挑股票、抓時間，股價暴跌時也較不易慌張賣出而後悔。
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